전세대출 한도·금리 — 버팀목·청년·신혼 비교
전세대출은 보증 기관(HF·HUG·SGI) 보증을 받아 실행하며, 정책 버팀목은 한도 수도권 1.2억~3억원·금리 연 2.2~3.5%입니다.
전세대출 · 정책(버팀목·청년·신혼) 연 2.2~3.5% / 시중은행 변동 · 한도 수도권 1.2억~3억원 · 전세금의 70~80% · 보증 HF·HUG·SGI · 임대인 동의 필요
전세대출 핵심 요약 — 한도, 금리, 자격, 보증 기관
전세자금대출한도는 일반 버팀목 수도권 1.2억원·청년 2억원·신혼 수도권 3억원이며, 전세대출은 대부분 보증 기관 보증을 받아 시중은행에서 실행됩니다.
- 정책 전세자금대출(버팀목)은 주택도시기금이 재원이며, 일반 버팀목은 한도 수도권 1.2억원·지방 8천만원, 금리 연 2.5~3.5%입니다(주택도시기금).
- 청년 전용 버팀목은 만 19~34세 대상이며 한도 2억원(만 25세 미만 단독세대주 1.5억원)입니다.
- 신혼부부 전용 버팀목은 혼인 7년 이내가 대상이며 한도 수도권 3억원·지방 2억원, 전세금의 80% 이내입니다.
- 보증 기관은 한국주택금융공사(HF)·주택도시보증공사(HUG)·서울보증보험(SGI)이며, 같은 전세집도 어느 보증을 쓰느냐에 따라 한도와 보증료가 달라집니다.
- 자격은 보통 무주택 세대주 + 부부합산 소득·순자산 기준으로 심사하고, 일반 버팀목은 소득 5천만원·순자산 3.45억원 이하입니다.
- 규제로 수도권·규제지역 전세대출 보증비율이 90%에서 80%로 강화되었고, 1주택자의 수도권·규제지역 전세대출 이자는 DSR에 반영됩니다(금융위원회).
한도 계산은 전세대출 한도 가이드, 보증 기관 차이는 HUG·SGI 전세대출 가이드로 이어집니다.
주택도시기금·한국주택금융공사·HUG·금융위원회
전세대출 구조 — 보증 기관이 한도와 금리를 좌우하는 이유
전세대출은 임차인 신용만으로는 큰 금액을 받기 어렵기 때문에, 보증 기관이 상환을 보증해 주고 은행이 그 보증을 믿고 대출을 내주는 구조입니다. 그래서 어느 보증 기관의 어떤 상품을 쓰느냐가 한도와 금리, 보증료를 결정합니다.
전세대출의 핵심 구조
전세대출의 정의
보증 기관의 역할
대출 비율
상환 방식
대출 기간
먼저 자격을 따져 정책대출부터 노리세요
전세집을 알아보기 전에 본인이 무주택 세대주인지, 부부합산 소득과 순자산이 정책 기준 안에 드는지부터 따져야 합니다. 정책 버팀목은 시중은행 전세대출보다 금리가 낮으므로, 자격이 된다면 시중은행 상품보다 정책대출을 우선 신청하는 것이 유리합니다. 전세대출 한도 가이드에서 본인 상황별 한도를 먼저 계산해 보길 권합니다.
3대 전세대출 보증 기관 비교 — HF·HUG·SGI
| 항목 | HF(한국주택금융공사) | HUG(주택도시보증공사) | SGI(서울보증보험) |
|---|---|---|---|
| 대상 보증금 | 수도권 7억·지방 5억 이하(일반전세자금보증) | 수도권 7억·지방 5억 이하(전세금안심대출보증) | 제한 폭이 넓어 고액 보증금까지 |
| 보증 한도 | 4억원 한도에서 기이용 잔액 차감(1주택 수도권 1.8억·그외 2억) | 전세보증금반환보증과 결합 | 고액 보증금 영역 대응 |
| 보증료율 | 연 0.06%~0.20%(보증금 구간별) | 연 0.115%~0.154% + 대출특약 0.031% | 기관·상품별 차등 |
| 보증 비율 | 일반 90%, 수도권·규제지역 80% | 대출 + 반환보증 결합 | 대출금 비율 차등 |
| 특징 | 청년·무주택 특례보증 강점 | 전세금 반환까지 함께 보호 | 소득·자격 제한이 비교적 적음 |
보증료율은 HF 연 0.06%~0.20%, HUG 연 0.115%~0.154%로 HF가 가장 낮고, 고액 보증금은 SGI가 맡습니다. 같은 전세 보증금이라도 어느 보증을 선택하느냐에 따라 받을 수 있는 한도와 부담하는 보증료가 달라집니다.
청년·무주택이면 HF, 반환 위험이 걱정이면 HUG
전세 보증금이 정책 한도 안에 들고 무주택 청년이라면 보증료가 가장 낮은 HF 특례보증을 먼저 알아보는 것이 유리합니다. 반대로 깡통전세나 보증금 미반환이 걱정되는 빌라·다세대 전세라면, 대출 보증과 반환보증을 함께 거는 HUG 전세금안심대출보증을 우선 검토하세요. 보증 기관 선택 기준은 HUG·SGI 전세대출 가이드에서 더 자세히 다룹니다.
일반 버팀목 전세자금대출 — 무주택 임차인 기본 상품
일반 임차인을 위한 대표 정책 상품이 버팀목 전세자금대출입니다. 주택도시기금이 재원이며, 소득과 자산 조건을 충족하는 무주택 세대주가 신청할 수 있습니다. 다음 숫자는 모두 주택도시기금 공식 안내 기준입니다.
버팀목 전세자금대출(일반) 핵심 조건
소득 기준
자산 기준
대출 한도
대출 비율
금리
대상 주택
계산 예시 — 버팀목 신청 판단
부부합산 연 소득이 5천만 원 이하이고 순자산도 3.45억 원 이하라면, 시중은행 일반 전세대출보다 버팀목 전세자금대출 자격을 먼저 봅니다. 수도권 전세금 2억 원이라면 70%인 1.4억 원이 나오지만 한도 1.2억 원이 먼저 걸려 실제 대출 가능액은 1.2억 원입니다. 이렇게 소득·순자산·한도·대출비율 네 가지를 함께 점검해야 신청 후 거절되는 일을 줄일 수 있습니다. 구체적인 한도 계산은 전세대출 한도 가이드로 이어집니다.
청년 전용 버팀목 전세자금대출 — 만 19~34세
만 19세부터 34세까지의 청년을 위한 청년 전용 버팀목 전세자금대출은 일반 버팀목보다 한도가 높고 우대 조건이 더 붙습니다. 사회초년생이 부모 도움 없이 단독으로 신청할 수 있다는 점이 특징입니다.
청년 전용 버팀목 핵심 조건
나이 기준
대출 한도
대상 주택
HF 특례보증
우대금리 상한
판단 예시 — 청년 한도 확인
첫 직장에 들어간 단독 세대주라면 만 25세를 넘었는지에 따라 한도가 2억 원과 1.5억 원으로 갈립니다. 나이와 단독 세대주 여부를 먼저 확인하고, 전세 보증금이 3억 원 이하·전용 85㎡ 이하인지 점검합니다. 청년은 단독으로 신청할 수 있어 부모 동의가 필요 없습니다. 청년 상품의 신청 방법은 청년 전세자금대출에서 단계별로 확인할 수 있습니다.
신혼부부 전용 버팀목 — 혼인 7년 이내 최대 한도
혼인 신고일로부터 7년 이내의 신혼부부와 결혼 예정 부부를 위한 신혼부부 전용 버팀목 전세자금대출은 정책 전세대출 가운데 한도가 가장 높습니다. 혼인 신고 시점에 따라 자격이 달라지므로 신고 전에 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
신혼부부 전용 버팀목 핵심 조건
혼인 기준
소득 기준
대출 한도
대출 비율
신청 기한
혼인 신고 시점을 먼저 따져 보세요
신혼부부 전용 버팀목은 혼인 신고일 기준 7년 이내라는 기간 조건이 핵심입니다. 결혼 예정이라면 신고를 서두르기보다, 예비부부 자격(신청일 3개월 이내 결혼 예정)과 신고 후 자격 중 어느 쪽이 본인 소득·한도에 유리한지 먼저 비교하는 것이 안전합니다. 신청 기한도 잔금일·전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내로 짧으니, 잔금일 전에 미리 은행과 상담하세요. 신혼 상품 비교는 신혼부부 전세대출 상세 가이드에서 확인할 수 있습니다.
전세대출 상품별 한도·금리 비교 — 어떤 상품을 고를까
| 구분 | 일반 버팀목 | 청년 전용 버팀목 | 신혼부부 전용 버팀목 |
|---|---|---|---|
| 수도권 한도 | 1.2억원 | 2억원 | 3억원 |
| 지방 한도 | 8천만원 | 1.5억원 | 2억원 |
| 대출 비율 | 전세금 70% 이내 | 대상주택 보증금 3억 이하 | 전세금 80% 이내 |
| 소득 기준 | 5천만원 이하 | 5천만원 이하 | 7,500만원 이하 |
| 대상 | 무주택 세대주 | 만 19~34세 | 혼인 7년 이내 |
정책 세 상품 숫자는 모두 주택도시기금 공식 기준이며, 시중은행 전세대출은 변동금리라 시점에 따라 달라집니다.
한도만 보면 신혼부부 전용이 수도권 3억원으로 가장 크고, 그다음이 청년 전용 2억원, 일반 버팀목 1.2억원 순입니다. 다만 신혼·청년 자격을 동시에 충족하면 소득 기준이 더 높은 신혼부부 전용이 한도 면에서 유리한 경우가 많습니다.
정책 전세대출과 시중은행 전세대출의 핵심 차이
정책 버팀목 시리즈는 금리가 연 2.2~3.5% 수준으로 고정·우대 구조인 반면, 시중은행 전세대출은 시장 금리에 연동되는 변동금리가 일반적입니다. 자격이 된다면 정책대출을 우선 활용하고, 한도가 부족할 때 시중은행 상품으로 보완하는 것이 합리적입니다. 정책 매수 대출과의 차이는 보금자리·디딤돌 비교에서 확인할 수 있습니다.전세대출 신청 절차 — 6단계와 임대인 동의
전세대출은 임대차 계약을 맺은 뒤 신청하며, 보통 6단계로 진행됩니다. 특히 임대인 동의와 보증 기관 심사 일정 때문에 시간이 걸릴 수 있으므로, 잔금일에 맞춰 미리 움직이는 것이 중요합니다.
임대인이 동의하지 않으면 다른 매물을 찾으세요
전세대출은 임대인 동의가 없으면 보증이 발급되지 않아 실행 자체가 불가능합니다. 마음에 드는 집이라도 임대인이 전세대출 동의를 거부하면 계약을 미루고 동의 가능한 매물을 우선 찾는 것이 안전합니다. 계약서에 도장을 찍기 전 임대인에게 전세대출 동의 여부를 반드시 서면으로 받아 두어야 합니다. 보증금 보호 절차는 전세 보증금 보호 가이드에서 함께 점검하길 권합니다.
전세대출 규제 — 보증비율 강화와 DSR 반영
최근 가계부채 관리 강화 방안에 따라 전세대출 규제가 바뀌었습니다. 보증비율이 낮아지면 은행 심사가 까다로워지고, DSR 반영 대상이면 받을 수 있는 대출 한도가 줄어들 수 있으므로, 본인이 규제 대상인지 미리 확인해야 합니다.
전세대출 규제 핵심
보증비율 강화
1주택자 DSR 반영
무주택자
정책대출
1주택자라면 DSR 여유부터 점검하세요
이미 주택담보대출 등 다른 대출이 있는 1주택자가 수도권·규제지역 전세대출을 받으려 한다면, 전세대출 이자가 DSR에 더해져 한도가 줄 수 있습니다. 전세집을 계약하기 전에 본인의 기존 대출 이자상환액과 소득을 따져 DSR 여유가 있는지 먼저 따져야 합니다. 무주택 실수요자라면 정책 버팀목을 우선 검토하는 것이 한도 면에서 유리합니다.
전세대출 핵심 가이드 — 한도·보증 기관·청년
스트레스 DSR 대출 한도
스트레스 DSR은 금리 상승 위험을 가산해 대출 한도를 줄이는 규제입니다. DSR 가이드 보기 →
전세대출 인접 주제 — 신혼·정책대출·보증금 보호
전세대출 자주 묻는 질문 — 한도·자격·절차
전세대출을 받으려면 임대인 동의가 꼭 필요합니까?
버팀목 전세자금대출의 소득·자산 기준은 어떻게 됩니까?
청년 전세대출 한도는 얼마까지입니까?
신혼부부 전세대출은 한도가 가장 큽니까?
HF·HUG·SGI 보증은 어떻게 다릅니까?
전세대출도 DSR이 적용됩니까?
보증비율 강화는 무엇을 뜻합니까?
전세대출 기간과 연장은 어떻게 됩니까?
시중은행 전세대출과 정책대출 중 무엇이 유리합니까?
전세대출은 어디서 신청합니까?
전세대출 공식 자료원 — 주택도시기금·HF·금융위원회
정부 공식 출처
정부·공공기관 1차 출처 (정부 부처·지자체·공공기관·국책 연구기관·법령·공식 통계 등)
안내: 이 안내는 2026 기준으로 주택도시기금·한국주택금융공사·HUG·금융위원회의 공식 자료를 정리한 일반 정보입니다. 전세대출 한도·금리·자격은 본인 신용·소득·자산과 정책 변경에 따라 달라질 수 있고, 적용 금리와 우대 항목은 신청 시점에 수탁은행에서 다시 확인해야 합니다. 실제 신청 전에는 주택도시기금(1566-9009)·한국주택금융공사(1688-8114)·거래 은행에 직접 문의하시기 바랍니다.
2026