전세자금대출 보증 비교 — HUG·SGI·HF

전세자금대출은 HUG·SGI서울보증·HF 중 한 곳의 보증서를 담보로 실행하며, 세 기관의 보증한도·보증료율·대상 주택이 달라 본인 조건에 맞게 골라야 합니다.

전세자금대출 보증 핵심 — HUG·SGI·HF 한도와 보증료율 한눈에

전세자금대출 보증(2026)을 고를 때 꼭 알아야 할 핵심입니다.

보증 구조는 은행이 HUG·SGI·HF 중 한 곳의 보증서를 받아 대출을 실행하는 방식이며, 보증기관이 임차인의 상환 위험을 떠안습니다.
HUG 전세금안심대출보증은 전세보증금 수도권 4억·비수도권 3억까지, 대출금은 수도권 2.4억·비수도권 1.8억까지이며 보증료율은 연 0.097~0.211%입니다 (주택도시보증공사).
SGI서울보증은 아파트의 경우 보증금 한도 제한이 없어 고액 전세에 유리하고, 임차인 대출은 신용에 따라 최대 5억(주택 1채 보유 시 3억으로 감액)까지 가능합니다.
HF 보증은 보증료율이 연 0.04~0.18%로 가장 낮고, 보증한도는 수도권 7억·지방 5억 이하입니다 (한국주택금융공사).
시중은행 금리는 2026년 5월 HF 공시 기준 최저 2.39%(광주은행)에서 최고 4.89%(경남은행)까지 은행별로 벌어집니다.
정책 대출(버팀목)은 부부합산 소득 5천만원 이하 일반 가구가 금리 연 2.5~3.5%로 시중은행보다 낮게 받을 수 있고, 신혼·다자녀는 한도와 소득 기준이 올라갑니다.
신청은 KB·신한·우리·하나·NH 등 시중은행과 카카오·토스 인터넷은행 창구에서 하며, 보증 심사는 은행이 보증기관에 대행 접수합니다.

출처: 주택도시보증공사·한국주택금융공사·SGI서울보증·금융감독원

전세대출 보증 3종 개념 — HUG·SGI·HF 무엇이 다른가

전세자금대출 보증은 은행 대출을 보강하는 신용 장치이며, 운영 주체가 공공이냐 민간이냐에 따라 한도와 보증료, 대상 주택이 달라집니다. 보증기관을 잘못 고르면 한도가 모자라거나 보증료를 더 내게 되므로, 세 기관의 성격을 먼저 정확히 구분하는 것이 첫 단계입니다.

전세대출 보증은 어디서 받는 것이 유리한가요?

소득과 전세보증금이 크지 않으면 보증료율이 낮은 HF나 통합 처리가 편한 HUG가 유리하고, 전세보증금이 커서 한도가 모자라면 아파트 한도 제한이 없는 SGI를 활용합니다. 소득이 낮으면 정책 대출인 버팀목이 금리 면에서 가장 유리합니다.

한국주택금융공사·주택도시보증공사·SGI서울보증 (2026)

전세대출 보증 5가지 핵심

보증 구조

은행은 임차인에게 바로 신용대출을 내주지 않고 HUG·SGI·HF 보증서를 담보로 대출을 실행합니다. 보증기관이 임차인의 상환 위험을 떠안는 대신 임차인은 보증료를 냅니다. 대출 가능 금액 자체는 전세대출 한도에서 따로 확인하세요.

HUG 전세금안심대출보증

국토교통부 산하 공공기관 상품으로, 대출보증과 전세보증금 반환보증을 한 상품으로 묶어 처리합니다. 전세보증금 한도는 수도권 4억·비수도권 3억, 대출금 한도는 수도권 2.4억·비수도권 1.8억입니다.

SGI서울보증

민간 보증회사 상품으로, 아파트는 전세보증금 한도 제한이 없어 고액 전세에 적합합니다. 임차인 대출은 신용평점에 따라 최대 5억까지 가능하되, 부부합산 주택 1채 보유 시 최대 3억으로 줄어듭니다.

HF 보증

금융위원회 산하 공공기관 상품으로, 보증료율이 연 0.04~0.18%로 세 기관 중 가장 낮습니다. 보증한도는 수도권 7억·지방 5억 이하이며, 자세한 비교는 HUG·SGI·HF 보증 비교에서 이어집니다.

보증료 부담 차이

보증료율은 HF(연 0.04~0.18%)가 가장 낮고, HUG(연 0.097~0.211%)가 중간, SGI(아파트 연 0.229% 수준)가 가장 높습니다. 같은 보증금이라도 어느 기관을 택하느냐에 따라 연 수십만원 차이가 납니다.

세 보증기관의 한도·보증료율·대상이 한눈에 비교되어야 본인 조건에 맞는 곳을 고를 수 있습니다. 아래 표는 공식 상품개요에 공시된 수치만 모았습니다.

구분	HUG (주택도시보증공사)	SGI (서울보증보험)	HF (한국주택금융공사)
운영 주체	공공 (국토교통부 산하)	민간 보증회사	공공 (금융위 산하)
전세보증금 한도	수도권 4억·비수도권 3억	아파트 제한 없음·기타 10억	수도권 7억·지방 5억
대출금 한도	수도권 2.4억·비수도권 1.8억	신용 따라 최대 5억(1주택 3억)	주택가격·보증금 비율 내
보증료율(반환보증 기준)	연 0.097~0.211%	아파트 연 0.229% 수준	연 0.04~0.18%
특징	대출+반환보증 통합 처리	고액 전세에 강함	보증료 가장 낮음

보증기관 선택 — 상황별 행동 지침

본인 조건에 따라 보증기관을 이렇게 정하면 됩니다. 소득이 낮고 전세보증금이 3억 이하라면 보증료율이 가장 낮은 HF나 정책 대출 버팀목을 먼저 알아보세요. 대출과 반환보증을 한 번에 끝내고 싶다면 두 보증을 묶어 주는 HUG 전세금안심대출보증이 편합니다. 전세보증금이 7억을 넘는 고액 아파트라면 한도 제한이 없는 SGI가 사실상 유일한 선택입니다. 한도 자체가 궁금하면 전세대출 한도와 HUG·SGI·HF 보증 비교를 함께 확인하세요.

HUG 전세금안심대출보증 — 대출과 반환보증을 한 상품으로

HUG 전세금안심대출보증은 전세자금대출 보증과 전세보증금 반환보증을 하나로 묶은 통합 상품입니다. 임차인은 대출을 받으면서 동시에 보증금 반환 위험까지 보강하므로, 보증을 따로따로 가입하는 번거로움을 줄일 수 있습니다. 한도와 료율을 정확히 알아야 본인 전세가 대상이 되는지 판단할 수 있습니다.

HUG 전세금안심대출보증 한도·료율(공식 상품개요)
항목	수도권	비수도권
전세보증금 한도	4억원	3억원
대출금 한도	2억 4천만원	1억 8천만원
대출 비율(보증금 대비)	80% 이내	90% 이내
보증료율	연 0.097~0.211% (담보비율·기간별)	연 0.097~0.211%
보증 범위	대출보증 + 반환보증 통합	대출보증 + 반환보증 통합

※ 보증료율은 담보인정비율(70%·80%·80% 초과)과 보유기간(1년 이상~5년 초과)에 따라 차등 적용됩니다.

HUG가 유리한 경우 — 통합 보증과 사회배려계층 할인

전세보증금이 수도권 4억 이하라면 대출보증과 반환보증을 한 번에 처리하는 HUG가 절차상 가장 편합니다. 신혼부부·다자녀·고령자 등 사회배려계층이라면 HUG가 보증료 할인 혜택을 제공하므로, 같은 보증이라도 실부담이 줄어듭니다. 다만 전세보증금이 수도권 4억을 넘으면 HUG 전세금안심대출보증 대상이 아니므로 SGI를 검토해야 합니다. 보증금 반환만 따로 보강하려면 전세보증금 반환보증 절차를 참고하세요.

전세대출 금리 — 은행별 2.39~4.89% 차이와 비교 방법

같은 보증서를 쓰더라도 실제 금리는 은행마다 크게 다릅니다. 한국주택금융공사가 공시한 2026년 5월 보증서 담보 전세대출 평균금리를 보면 은행 간 격차가 2%포인트를 넘어, 같은 2억을 빌려도 연 이자가 수백만원 벌어집니다. 그래서 보증기관을 고른 뒤에는 반드시 여러 은행 금리를 비교해야 합니다.

2026년 5월 전세대출 금리 공시(HF 보증서 담보 평균)
구분	은행	금리
최저	광주은행	연 2.39%
인터넷은행	카카오뱅크	연 3.72%
인터넷은행	토스뱅크	연 3.91%
시중은행	신한은행	연 4.10%
최고	경남은행	연 4.89%

※ 공시 금리는 해당 기간 보증서 담보 전세대출의 평균금리이며, 실제 적용금리는 신청 은행에 직접 확인해야 합니다.

은행 금리 차이가 이자에 미치는 영향 — 실무 사례 A씨

수도권 전세 3억, 대출 2억을 받는 임차인 A씨

보증서 담보 전세대출 변동금리 동일 보증·동일 한도

저금리 은행

2억 × 연 2.9% = 연 이자 580만원

고금리 은행

2억 × 연 4.5% = 연 이자 900만원

금리 차이

4.5% − 2.9% = 1.6%포인트

연 이자 차이

900만 − 580만 = 320만원

비교 결론

같은 보증·같은 한도라도 은행 선택에 따라 연 320만원 차이

보증기관을 정한 뒤 최소 3곳 이상 은행 금리를 비교해야 합니다. 위 수치는 공시 금리 범위(2.39~4.89%) 안에서 구성한 예시입니다.

금리 비교 — 행동 지침

전세대출을 알아볼 때는 시중은행 KB·신한·우리·하나·NH와 인터넷은행 카카오·토스를 함께 견적 받아 비교하세요. 변동금리가 부담된다면 한국은행 기준금리 추이를 함께 살펴 인상 위험에 대비하고, 여유 자금을 확보해 두는 편이 안전합니다. 은행별 금리는 금융감독원 금융상품한눈에와 한국주택금융공사 금리안내에서 직접 확인할 수 있습니다.

버팀목 정책 전세대출 — 소득 낮으면 시중은행보다 유리

소득이 일정 기준 이하라면 시중은행 대출보다 정부 정책 대출인 버팀목이 금리 면에서 훨씬 유리합니다. 주택도시기금이 재원을 대는 대출이라 금리가 낮고, 신혼·청년·다자녀에게는 한도와 소득 기준이 올라갑니다. 다만 소득과 보증금, 전용면적 요건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.

버팀목은 가구 유형에 따라 소득 기준과 한도가 크게 달라집니다. 본인이 어느 유형에 드는지 먼저 확인해야 한도를 정확히 가늠할 수 있습니다.

구분	일반 가구	신혼·2자녀 이상
부부합산 소득 기준	5천만원 이하	신혼 7.5천만원·2자녀 6천만원 이하
대출 한도(수도권)	1억 2천만원	2억 5천만원
대출 한도(수도권 외)	8천만원	1억 6천만원
대출 비율	전세금 70% 이내	전세금 80% 이내
전세보증금 한도(수도권)	3억원	4억원

버팀목이 유리한 경우 — 소득 요건만 맞으면 우선 검토

부부합산 소득이 5천만원 이하라면 시중은행 대출보다 버팀목을 먼저 알아보세요. 기본 금리가 연 2.5~3.5% 수준으로 시중은행 평균보다 낮습니다. 결혼 7년 이내 신혼이라면 소득 기준이 7.5천만원으로 올라가고 수도권 한도도 2.5억까지 늘어, 일반 가구보다 폭이 넓습니다. 자격과 한도는 주택도시기금 마이홈에서 본인 소득을 넣어 직접 확인하세요. 매수 대출까지 함께 보려면 디딤돌 대출 신청 가이드도 참고할 만합니다.

전세대출 신청 절차 — 자격 확인부터 갱신까지 7단계

전세자금대출은 자격 확인부터 대출 실행, 이후 갱신까지 일정한 순서로 진행됩니다. 보증 심사를 포함해 전체 2~3주가 걸리므로, 전세 잔금일을 기준으로 한 달 이상 미리 준비해야 잔금일에 차질이 없습니다.

1단계 — 자격 확인

무주택 여부와 부부합산 소득, 보증기관별 한도를 미리 확인합니다. 정책 대출을 노린다면 주택도시기금 마이홈에서 소득 요건을 점검합니다.

2단계 — 전세 계약

주택을 정해 임대인과 전세계약을 맺고, 주민센터에서 전입신고와 확정일자를 받습니다.

3단계 — 은행과 보증 선택

HUG·SGI·HF 가운데 본인 조건에 맞는 보증을 정하고, 금리를 비교해 신청 은행을 고릅니다.

4단계 — 보증 심사

은행이 보증기관에 심사를 대행 접수합니다. 자격·주택 평가·신용 검토에 보통 7~14일이 걸립니다.

5단계 — 대출 실행

심사를 통과하면 대출금이 임대인 계좌로 직접 입금되며, 입주·전입 시점에 맞춰 실행됩니다.

6단계 — 반환보증 확인

HUG 전세금안심대출보증은 반환보증이 함께 처리되지만, 다른 보증을 쓰면 보증금 반환보증을 따로 챙겨야 합니다.

7단계 — 갱신·재계약

2년 뒤 갱신할 때 자격을 다시 심사하고 금리를 재산정합니다. 변동금리는 시기마다 이자가 조정됩니다.

반환보증 누락 주의 — 행동 지침

전세대출 보증과 전세보증금 반환보증은 다른 제도입니다. HUG 전세금안심대출보증을 쓰면 두 보증이 함께 처리되지만, SGI나 HF 대출보증만 받았다면 보증금 반환보증을 따로 가입해야 임대인 부실 시 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 반환보증을 빠뜨리면 임대인이 보증금을 돌려주지 못해도 대출 보증만으로는 보호받지 못하므로, 잔금일 전에 가입 여부를 반드시 확인하세요. 가입 방법은 전세보증금 반환보증에 정리되어 있습니다.

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전세자금대출 보증 자주 묻는 질문 — HUG·SGI·HF·버팀목

HUG와 SGI 중 어느 쪽이 유리한가요?

전세보증금이 수도권 4억 이하라면 대출보증과 반환보증을 한 번에 묶어 주는 HUG가 절차상 편하고, 사회배려계층 보증료 할인까지 받을 수 있습니다. 반대로 전세보증금이 7억을 넘는 고액 아파트라면 HUG는 한도 대상이 아니므로, 아파트 보증금 한도 제한이 없는 SGI가 사실상 유일한 선택입니다 (주택도시보증공사).

보증료가 가장 낮은 곳은 어디인가요?

한국주택금융공사(HF)의 보증료율이 연 0.04~0.18%로 세 기관 중 가장 낮습니다. HUG는 연 0.097~0.211%로 중간, SGI는 아파트 기준 연 0.229% 수준으로 가장 높습니다. 같은 보증금이라도 어느 기관을 택하느냐에 따라 보증료가 연 수십만원 차이 나므로, 보증료에 민감하다면 HF를 먼저 검토하세요 (한국주택금융공사).

전세대출 보증과 전세보증금 반환보증은 같은 것인가요?

다릅니다. 전세대출 보증은 임차인이 받은 대출의 상환 위험을 은행에 보강하는 것이고, 전세보증금 반환보증은 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 때 보증금을 대신 돌려받게 해 주는 제도입니다. HUG 전세금안심대출보증은 두 보증을 한 상품으로 묶지만, 다른 보증을 쓰면 반환보증을 따로 가입해야 합니다.

무주택 기준은 어떻게 되나요?

신청자와 배우자 명의의 주택이 없어야 합니다. 부모 명의 주택은 무관하며, 분양권은 일정 시점 이후 취득분이 주택 수에 산입됩니다. SGI 임차자금대출은 부부합산 주택을 1채 보유한 경우에도 대출이 가능하지만, 이때 최대 한도가 5억에서 3억으로 줄어듭니다. 정확한 무주택 요건은 신청 은행과 보증기관에서 확인해야 합니다.

버팀목 정책 대출은 누가 받을 수 있나요?

부부합산 연소득이 5천만원 이하인 일반 가구가 기본 대상이며, 신혼부부는 7.5천만원, 2자녀 이상 가구는 6천만원으로 소득 기준이 올라갑니다. 수도권 일반 가구 한도는 1억 2천만원, 신혼·2자녀는 2억 5천만원입니다. 소득과 전세보증금 요건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다 (주택도시기금 마이홈).

은행마다 금리가 왜 다른가요?

보증서는 같아도 은행별 가산금리와 우대조건이 다르기 때문입니다. 2026년 5월 한국주택금융공사 공시 기준으로 최저 2.39%(광주은행)에서 최고 4.89%(경남은행)까지 벌어졌습니다. 2억 대출 기준으로 보면 금리 1.6%포인트 차이가 연 이자 320만원 차이로 이어지므로, 최소 3곳 이상 비교가 필요합니다.

신청 후 처리 기간은 얼마나 걸리나요?

은행 심사와 보증기관 심사를 합쳐 보통 2~3주가 걸립니다. 전세 잔금일을 기준으로 한 달 이상 미리 신청해야 잔금일에 대출금이 제때 실행됩니다. 소득증빙·자산증빙·전세계약서·등기부등본 등 서류가 빠지면 추가로 1~2주가 더 지연될 수 있으니 미리 준비하세요.

전세 갱신할 때 대출은 어떻게 되나요?

전세 기간 2년이 끝나 갱신할 때는 자격을 다시 심사하고 금리를 재산정합니다. 무주택 자격을 유지하고 소득·보증금 요건이 맞으면 연장할 수 있습니다. 변동금리 상품은 갱신 시점의 시장 금리가 반영되므로, 갱신 1~2개월 전에 은행과 상담하고 서류를 준비하는 편이 좋습니다.

전세자금대출 보증 공식 자료원 — HUG·SGI·HF·기금

주택도시보증공사(HUG) — 전세금안심대출보증 상품개요 www.khug.or.kr

주택도시보증공사(HUG) — 전세보증금반환보증 상품개요 www.khug.or.kr

한국주택금융공사(HF) — 일반전세지킴보증(전세보증금반환보증) www.hf.go.kr

한국주택금융공사(HF) — 전세대출금리 월별 공시 www.hf.go.kr

SGI서울보증 — 개인금융신용보험(임차자금대출) www.sgic.co.kr

주택도시기금 마이홈 — 버팀목 전세자금대출 www.myhome.go.kr

금융감독원 금융상품한눈에 — 전세자금대출 금리 비교 finlife.fss.or.kr

안내: 이 안내는 2026 기준으로 주택도시보증공사·한국주택금융공사·SGI서울보증·주택도시기금의 공식 자료를 정리한 일반 정보입니다. 보증한도·보증료율·금리는 정책과 은행에 따라 다르고 수시로 바뀔 수 있습니다. 개별 전세대출은 신청 은행과 보증기관 상담을 거쳐 본인 조건에 맞는 상품으로 결정하시기 바랍니다.

최종 수정: 2026.06