3개월 정기예금 금리비교 — 은행·저축은행 최고금리

이 편 최고금리는 평균보다 1.49%p 높습니다 — 상위 몇 상품이 끌어올린 값이라, 맨 위 상품의 우대조건을 채울 수 있는지가 이 차이를 받느냐를 가릅니다. 조건 없이 받는 기본금리 최고는 우대 최고보다 0.1%p 낮으니, 조건을 채울 자신이 없다면 기본금리 순으로 다시 고르세요.

단기 예금은 곧 쓸 목돈을 잠깐 굴리거나, 금리 방향이 불확실할 때 짧게 묶었다가 갈아타는 데 적합합니다. 오래 맡길수록 금리가 높은 것이 보통이나, 금리 인하 국면에서는 장단기가 역전되기도 합니다. 목돈을 언제 쓸지와 금리 방향을 함께 고려해 만기를 정하세요.

3개월 같은 단기 정기예금은 곧 쓸 목돈을 잠깐 굴리거나, 금리 방향이 불확실할 때 짧게 묶었다가 갈아타는 데 맞습니다. 만기가 짧아 금리를 자주 다시 고를 수 있는 대신, 만기마다 재예치를 챙겨야 합니다.

우대폭이 큰 상품일수록 광고 최고금리와 실제 수령 금리의 차이가 벌어질 수 있습니다. 채울 수 있는 우대조건인지 먼저 확인해야 합니다.

• 1위 SBI저축은행 정기예금 — 최고금리 연 3.8% · 기본금리 연 3.7% · 우대갭
• 2위 OK저축은행 OK e-정기예금 — 최고금리 연 3.6% · 기본금리 연 3.6% · 우대갭
• 3위 한화저축은행 한화e-회전정기예금 — 최고금리 연 3.55% · 기본금리 연 3.55% · 우대갭

기본금리·우대갭·한도를 종합한 실속 판정은 가장 유리한 예금 판정에서 볼 수 있습니다.

표의 "최고금리"는 우대조건을 모두 채웠을 때의 상한입니다. 조건을 못 채우면 "기본금리"만 적용됩니다. 이자에는 이자소득세 15.4%가 붙으며, 금액별 세후 실수령은 이자 계산 페이지에서 볼 수 있습니다.

이 순위의 최고금리는 연 3.8%, 기본금리 최고는 연 3.7%, 평균은 연 2.31%이고 이자소득세 15.4%를 떼면 실수령은 이보다 적습니다.

맨 위 상품(SBI저축은행)과 바로 다음 상품의 최고금리 차이는 0.15%p라, 다음 순위라도 조건이 더 쉬우면 충분한 대안입니다. 맨 위 금리 가운데 0.1%p는 우대조건을 채워야 붙으므로 조건 원문을 먼저 보고, 못 채우면 기본금리 연 3.7%가 기준입니다.

2026년 9월 금융감독원 공시에서 3개월 정기예금 최고금리 순으로 다섯 상품을 풀어 썼습니다. 순위는 우대조건을 모두 채웠을 때의 금리로 매겼습니다.

2026년 9월 공시에서 3개월 정기예금 상품은 238개, 파는 금융회사는 96곳입니다. 이 가운데 은행 상품이 28개, 저축은행 상품이 210개입니다.

은행(1금융)만 떼어 보면 최고는 경남은행 The든든예금(시즌2)의 연 3.65%입니다. 저축은행만 보면 SBI저축은행 정기예금이 연 3.8%로 가장 높습니다.

예금자보호는 은행이든 저축은행이든 금융회사 한 곳마다 원리금 합계 1억원까지입니다. 맡길 돈이 그 안이라면 권역보다 금리와 우대조건을 먼저 비교하세요. 넘는다면 두 곳 이상으로 나눠 담으면 전액이 보호됩니다.

3개월 정기예금의 최고금리 연 3.8%는 우대조건을 모두 채웠을 때의 값입니다. 조건 없이 받는 기본금리 가운데 가장 높은 값은 연 3.7%이고, 이번 공시에 올라온 금리 옵션 전체의 평균은 연 2.31%입니다.

1위 정기예금은 기본 연 3.7%에서 우대로 연 3.8%까지 오릅니다. 2위 The든든예금(시즌2)은(는) 기본 연 2.5%, 최고 연 3.65%입니다.

급여 이체나 카드 실적처럼 이미 쓰는 거래로 채울 수 있는 조건인지부터 보세요. 새로 만들어야 하는 조건이 많다면 우대 폭이 큰 상품보다 기본금리가 높은 상품이 실제 수령액에서 앞설 수 있습니다.

같은 3개월 적금의 최고는 국민은행 KB 특★한 적금의 연 6%입니다. 숫자만 보면 정기예금 최고 연 3.8%와 견줄 만해 보여도 계산 방식이 다릅니다.

적금은 매달 나눠 넣으므로 첫 달 돈만 3개월 내내 이자를 받고, 마지막 달 돈은 한 달치만 받습니다. 매달 같은 돈을 넣는 정액 적금이라면 실제 이자는 같은 금리로 목돈을 정기예금에 넣었을 때의 절반을 조금 넘습니다. 목돈이 이미 있다면 정기예금, 매달 모아 가는 돈이라면 적금이 맞는 자리입니다.

예를 들어 1,000만원을 3개월 동안 1위 정기예금에 맡긴다면 세전 이자는 「1,000만원 × 연 3.8% × 3 ÷ 12」로 구합니다. 여기서 이자소득세 15.4%를 뗀 금액이 실제로 받는 이자입니다.

우대조건을 못 채워 기본 연 3.7%만 받는다면 같은 식에 그 금리를 넣으세요. 두 결과의 차이가 우대조건을 챙겨서 얻는 몫입니다.

이자소득세 15.4%를 뗀 금액으로 비교하세요. 비과세종합저축 가입 대상이라면 세금이 줄어듭니다.

은행(1금융) 3개월 정기예금 상위입니다.

저축은행 3개월 정기예금 상위입니다.

예금·적금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙습니다. 정기예금(만기일시지급·단리) 1년 세후 이자는 원금 × 연 금리 × (1 − 0.154)로 구합니다. 기간이 1년이 아니면 연 금리에 「개월 수 ÷ 12」를 곱합니다. 우대조건을 하나라도 못 채우면 그만큼 기본금리 쪽으로 내려가므로, 아래 상위 상품의 기본금리도 함께 보세요.

3개월 옵션이 있는 정기예금 238개를 최고금리 구간별로 나누면 연 3%대 58개, 연 2%대 136개, 연 2% 미만 44개이고 가운데 값은 연 2.3%입니다. 은행 1위는 경남은행 The든든예금(시즌2)(연 3.65%), 저축은행 1위는 SBI저축은행 정기예금(연 3.8%)로 저축은행 쪽이 0.15%p 높습니다.

최고금리 평균(연 2.36%)이 가운데 값(연 2.3%)보다 높습니다. 금리가 유난히 높은 몇몇 상품이 평균을 끌어올린 모양이라 상품 절반 이상은 평균보다 낮은 금리를 주고, 흔한 상품 수준은 가운데 값으로 보는 편이 맞습니다.