오늘 예금 갈아타기 손익 — 만기 방치 손해와 중도해지 손익분기

이 편 최고금리는 평균보다 0.29%p 높습니다 — 상위 몇 상품이 끌어올린 값이라, 맨 위 상품의 우대조건을 채울 수 있는지가 이 차이를 받느냐를 가릅니다. 조건 없이 받는 기본금리 최고는 우대 최고보다 0%p 낮으니, 조건을 채울 자신이 없다면 기본금리 순으로 다시 고르세요.

만기 후 방치 손실은 갈아탈 상품의 금리와 견줘 커집니다. 오늘 12개월 정기예금 최고는 연 4.1%이고 6개월 최고는 연 4.1%이니, 방치 이율이 이 값보다 낮을수록 하루 이자 손실이 큽니다.

만기 후 이자율이 숫자가 아니라 서술형으로만 공시된 상품은 정확한 손실을 계산할 수 없습니다. 이런 상품은 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 해당 상품의 만기 후 이자율 원문을 직접 확인해 방치 손해 여부를 판단하세요.

중도해지하고 갈아탈지는 「남은 기간 동안 새 금리로 더 버는 이자」와 「중도해지로 잃는 이자」를 비교해 결정합니다.

• 갈아타서 더 버는 이자 ≈ 원금 × (갈아탈 금리 − 현재 약정금리) ÷ 100 × (잔여개월 / 12)
• 중도해지 손실 ≈ 원금 × (현재 약정금리 − 중도해지이율) ÷ 100 × (잔여개월 / 12)
• 순이득 = 더 버는 이자 − 중도해지 손실. 0보다 크면 갈아타기가 유리합니다.
• 손익분기 금리 = 2 × 현재 약정금리 − 중도해지이율. 갈아탈 금리가 이보다 높아야 이득입니다.

예시: 1,000만원·현재 연 3%·잔여 6개월·중도해지이율 1%·갈아탈 연 4.1% → 더 버는 이자 55,000원, 중도해지 손실 100,000원, 순이득 −45,000원(손익분기 5% 이상이면 유리) → 유지가 유리.

중도해지이율은 상품·경과기간마다 달라 공시에서 일괄 제공되지 않으므로, 아래 계산기에 가입한 상품의 중도해지이율을 직접 입력하세요(갈아탈 금리는 오늘 최고금리로 미리 채워 둡니다).

한국은행 기준금리는 현재 연 3%입니다. 금리 방향에 따라 갈아타기 전략이 달라집니다.

금리 인상·불확실 국면 — 「짧게 유연하게」가 유리합니다. 만기가 짧은 예금이나 회전식으로 굴리며 오른 금리를 반영받으세요.

금리 인하 예상 — 지금의 높은 금리를 장기(1~3년)로 고정해 재예치 위험을 줄이는 편이 낫습니다.

만기 자동재예치 주의 — 만기 후 자동재예치는 대개 낮은 금리로 갱신됩니다. 만기 알림을 받고 최신 고금리로 갈아타세요.

기준금리·시장금리 흐름은 기준금리·시장금리에서 확인할 수 있습니다.

금리 국면과 상관없이 오늘 12개월 정기예금 최고는 연 4.1%, 6개월 최고는 연 4.1%이고 두 기간의 차이가 짧게 갈아타는 쪽과 길게 묶는 쪽을 가르는 값입니다.

예금 갈아타기 손익 — 만기 방치 손해와 중도해지 손익분기 — 최고금리는 고려저축은행 GPS 정기예금(비대면)(12개월) 연 4.1%입니다(기본금리 4.1%). 집계 대상 상품 362건·기관 97곳(금융감독원 금융상품한눈에 공시).

맨 위 상품(고려저축은행)과 바로 다음 상품이 같은 최고금리라, 금리보다 우대조건·한도·가입 경로로 고르는 편이 낫습니다. 맨 위 상품은 우대조건 없이 누구나 같은 금리를 받습니다.

목록은 이 편 상품을 파는 금융회사 97곳 가운데 상위 상품의 금융회사입니다. 이름을 누르면 그 금융회사의 전 상품 금리표와 기간별 최고금리로 이어지고, 맨 위 고려저축은행에 원금과 이자를 합쳐 예금자보호 한도(1억원)를 넘게 넣을 계획이라면 넘는 몫을 목록의 다른 금융회사로 나누는 편이 안전합니다.

만기가 된 돈을 옮겨 담을 곳을 고를 때 비교할 2026년 10월 공시 1년 정기예금 상위입니다. 만기 뒤 그대로 두면 약정보다 크게 낮은 만기 후 이율이 붙습니다.

1위는 연 4.1%입니다. 5위 OK저축은행 OK e-정기예금까지 내려오면 최고금리는 연 4.1%, 기본금리는 연 4.1%로 1위와의 거리가 드러나므로, 우대조건을 채울 자신이 없다면 순위 아래쪽의 기본금리 높은 상품이 실제로는 더 나을 수 있습니다.

6개월 정기예금의 최고는 JT친애저축은행 비대면 정기예금의 연 4.1%이고, 기본금리 최고는 연 4.1%, 옵션 평균은 연 3.01%입니다. 이 목록은 97곳의 278개 상품으로 이뤄져 있습니다.

6개월 정기예금과 견주면 짧게 옮겨 두고 다시 고를지, 1년으로 묶을지 판단할 수 있습니다.

중도해지는 약정 금리보다 크게 낮은 이율이 붙으니 만기 전 해지는 손익을 따진 뒤에 하세요.

이 순위의 1위는 연 4.1%, 5위는 연 4.1%이고 전체 평균은 연 3.81%입니다. 평균보다 높은 순위 안에서 조건이 맞는 상품을 고르면 됩니다.

가운데 값은 연 3.05%이고 1위 JT친애저축은행 비대면 정기예금은 연 4.1%입니다. 지금 예금의 약정금리가 이 가운데 값보다 낮고 중도해지이율로 잃는 이자가 작다면 옮기는 편이 나을 수 있으니, 이 편의 손익분기 계산에 두 금리를 넣어 확인해야 합니다. 1위에 1,000만원을 6개월 넣으면 세후 이자는 173,430원입니다.

우대폭 평균은 0.06%p이고 우대 없이도 최고금리가 붙는 상품이 251개입니다. 손익분기 계산에는 최고금리가 아니라 내가 실제로 받을 금리를 넣어야 결과가 맞습니다.