저축은행 3년 예금 금리 — 최고금리·예금자보호 1억

맨 위 상품(OK저축은행)과 바로 다음 상품의 최고금리 차이는 0.05%p라, 다음 순위라도 조건이 더 쉬우면 충분한 대안입니다. 맨 위 상품은 우대조건 없이 누구나 같은 금리를 받습니다.

이 편 최고금리는 평균보다 1.11%p 높습니다 — 상위 몇 상품이 끌어올린 값이라, 맨 위 상품의 우대조건을 채울 수 있는지가 이 차이를 받느냐를 가릅니다. 조건 없이 받는 기본금리 최고는 우대 최고보다 0%p 낮으니, 조건을 채울 자신이 없다면 기본금리 순으로 다시 고르세요.

오래 묶을수록 금리를 더 받는 것이 보통이지만, 금리 인하 국면에서는 36개월(3년) 최고금리가 1년(12개월)보다 낮아지는 장단기 역전이 나타나기도 합니다. 위 표에서 두 줄을 나란히 보고, 36개월(3년)이 1년보다 낮다면 1년 만기로 두 번 굴리는 쪽이 나은지 따져 보세요. 중도해지하면 약정 금리보다 크게 낮은 이율이 적용됩니다.

2026년 9월 금융감독원 공시에서 36개월(3년) 저축은행 정기예금 최고금리 순으로 다섯 상품을 풀어 썼습니다. 순위는 우대조건을 모두 채웠을 때의 금리로 매겼습니다.

2026년 9월 공시에서 36개월(3년) 저축은행 정기예금은 57곳 저축은행이 169개 상품을 냈습니다. 같은 36개월(3년) 은행(1금융) 정기예금의 최고는 제주은행 J정기예금 (만기지급식)의 연 3.97%이고, 저축은행 최고는 연 4.1%입니다.

은행과 저축은행을 합친 36개월(3년) 정기예금 전체는 187개이고, 그중 저축은행 몫이 169개, 은행 몫이 18개입니다.

예금자보호는 은행이든 저축은행이든 금융회사 한 곳마다 원리금 합계 1억원까지입니다. 맡길 돈이 그 안이라면 권역보다 금리와 우대조건을 먼저 비교하세요. 넘는다면 두 곳 이상으로 나눠 담으면 전액이 보호됩니다.

36개월(3년) 저축은행 정기예금의 최고금리 연 4.1%는 우대조건을 모두 채웠을 때의 값입니다. 조건 없이 받는 기본금리 가운데 가장 높은 값은 연 4.1%이고, 이번 공시에 올라온 금리 옵션 전체의 평균은 연 2.99%입니다.

1위 OK e-안심앱플러스정기예금6 (변동금리)은(는) 기본 연 4.1%에서 우대로 연 4.1%까지 오릅니다. 2위 e-회전식정기예금(복리)은(는) 기본 연 4.05%, 최고 연 4.05%입니다.

급여 이체나 카드 실적처럼 이미 쓰는 거래로 채울 수 있는 조건인지부터 보세요. 새로 만들어야 하는 조건이 많다면 우대 폭이 큰 상품보다 기본금리가 높은 상품이 실제 수령액에서 앞설 수 있습니다.

은행과 저축은행을 한 줄에 세운 36개월(3년) 정기예금 전체 최고는 연 4.1%입니다. 전체 상위 다섯은 아래와 같습니다.

예를 들어 1,000만원을 36개월(3년) 동안 1위 OK e-안심앱플러스정기예금6 (변동금리)에 맡긴다면 세전 이자는 「1,000만원 × 연 4.1% × 36 ÷ 12」로 구합니다. 여기서 이자소득세 15.4%를 뗀 금액이 실제로 받는 이자입니다.

우대조건을 못 채워 기본 연 4.1%만 받는다면 같은 식에 그 금리를 넣으세요. 두 결과의 차이가 우대조건을 챙겨서 얻는 몫입니다.

이자소득세 15.4%를 뗀 금액으로 비교하세요. 비과세종합저축 가입 대상이라면 세금이 줄어듭니다.

같은 기간 은행(1금융) 정기예금 상위입니다. 저축은행 금리와 나란히 놓고 차이가 보호 한도·접근성을 감수할 만큼인지 보세요.

예금·적금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙습니다. 정기예금(만기일시지급·단리) 1년 세후 이자는 원금 × 연 금리 × (1 − 0.154)로 구합니다. 기간이 1년이 아니면 연 금리에 「개월 수 ÷ 12」를 곱합니다. 우대조건을 하나라도 못 채우면 그만큼 기본금리 쪽으로 내려가므로, 아래 상위 상품의 기본금리도 함께 보세요.

36개월 옵션이 있는 저축은행 정기예금 169개의 우대폭(최고금리와 기본금리의 차이)은 평균 0%p이고, 우대 없이도 최고금리가 그대로 붙는 상품이 162개입니다. 가입 경로로는 인터넷·앱으로 가입할 수 있는 상품이 96개, 영업점에서 가입할 수 있는 상품이 73개이고, 가입 한도가 공시된 상품은 10개입니다.

우대조건을 하나도 못 채워도 1위 상품의 기본금리가 가장 높습니다.

최고금리 평균(연 2.99%)이 가운데 값(연 2.9%)보다 높습니다. 금리가 유난히 높은 몇몇 상품이 평균을 끌어올린 모양이라 상품 절반 이상은 평균보다 낮은 금리를 주고, 흔한 상품 수준은 가운데 값으로 보는 편이 맞습니다.

이 상품(OK저축은행)은 우대조건이 없어 누구나 같은 금리를 받습니다 — 남은 확인 사항은 가입 한도와 가입 경로(영업점·비대면)입니다.

저축은행은 제1금융권 은행보다 예금 조달을 위해 대체로 더 높은 금리를 제시합니다. 다만 금리가 높은 만큼 확인할 것이 있습니다. 저축은행 예금도 1인당 1억원까지 예금자보호(예금보험공사)되지만, 한 곳에 1억원을 초과해 넣으면 초과분은 보호 대상이 아닙니다. 아래 안전성 해설에서 분산 예치 기준을 확인해야 합니다.

저축은행 상품 169개 가운데 1위는 OK저축은행 OK e-안심앱플러스정기예금6 (변동금리)의 연 4.1%, 5위는 연 4.05%이고 전체 평균은 연 2.99%입니다. 상위권 금리가 우대조건에 기대는 정도는 우대갭 열에서 평균과 견줘 볼 수 있습니다.

기본금리·우대갭·한도를 종합한 실속 판정은 가장 유리한 예금 판정에서 볼 수 있습니다.

저축은행 57곳의 최고금리는 연 4.1%, 평균은 연 2.99%로 최고 저축은행과 평균 사이 격차가 1.11%p입니다. 1년 최고금리가 높은 곳부터 상품 편을 눌러 우대조건을 비교하세요.

현재 저축은행 금리 곡선은 대체로 기간이 길수록 금리가 높은 정상 형태입니다. 다만 저축은행 금리는 파킹통장을 중심으로 한 달 새 여러 차례 조정되기도 하므로, 긴 만기를 고를 때는 중도해지 이율과 만기 후 이율도 함께 확인해야 합니다.

가로축은 예치 기간, 세로축은 그 기간 저축은행 최고 우대금리입니다. 예치 기간이 길수록 금리가 낮아지면 장단기 역전이고, 높아지면 오래 맡길수록 금리를 더 받는 보통의 구조입니다.

저축은행은 은행보다 금리가 높은 대신, 파킹통장 금리는 시장 상황에 따라 한 달에도 여러 차례 조정될 수 있습니다. 「가입 시점 금리」와 「만기까지 확정되는 금리」를 구분해서 확인하고, 변동형 상품이라면 인하 통보 조건을 함께 보세요. 가입 전 반드시 해당 저축은행의 최신 고시와 예금자보호 여부를 확인하시기 바랍니다.

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예금 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 광고에 표시된 금리는 세전이므로, 실제 손에 들어오는 돈은 위 「세후 이자」입니다. 금리가 같아도 세후로 보면 차이가 줄어들 수 있으니, 저축은행끼리 비교할 때도 세후 기준으로 보는 것이 정확합니다.