오늘 3,000만원 예금 이자 실수령 — 세후 얼마 받나
3,000만원을 1년 만기 정기예금 최고금리 연 4.1%에 넣으면 세금(15.4%)을 떼고 세후 1,040,580원, 실수령 총액 31,040,580원입니다(금융감독원 2026년 9월 공시 기준).
3,000만원 이자, 한눈에
- 3,000만원 · 1년 만기 실수령: 오늘 정기예금 최고금리 연 4.1%(경남은행 The든든예금(시즌2))에 넣으면 만기에 세전 이자 1,230,000원, 이자소득세 15.4%(189,420원)를 떼고 세후 1,040,580원 — 실수령 총액 31,040,580원입니다.
- 세후가 진짜 실수령: 예금 이자는 15.4%(소득세 14% + 지방세 1.4%)가 원천징수됩니다 — 세전 4.1%의 세후 실질 금리는 약 3.47%입니다.
- 광고 최고금리는 우대 조건 충족 시: 표시 금리는 우대조건을 모두 채웠을 때의 최고치입니다. 조건을 못 채우면 기본금리만 적용되니, 가입 전 해당 금융회사의 우대조건을 확인하세요.
- 출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시(2026년 9월 공시) 기준이며, 계산은 단리·만기일시지급 가정입니다.
이자소득세 15.4%·만기일시지급 기준의 참고 계산입니다. 실제 적용 금리·이자지급 방식·우대조건 충족 여부에 따라 달라지며, 가입 전 해당 금융회사에서 확인하세요.
3,000만원 기간별 세전·세후 이자 표
| 만기 | 적용 최고금리 | 세전 이자(원) | 세금 15.4%(원) | 세후 이자(원) | 실수령 총액(원) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1개월 | 3.50% | 87,500 | 13,475 | 74,025 | 30,074,025 |
| 3개월 | 3.80% | 285,000 | 43,890 | 241,110 | 30,241,110 |
| 6개월 | 4.10% | 615,000 | 94,710 | 520,290 | 30,520,290 |
| 12개월 (1년) | 4.10% | 1,230,000 | 189,420 | 1,040,580 | 31,040,580 |
| 24개월 (2년) | 4.10% | 2,460,000 | 378,840 | 2,081,160 | 32,081,160 |
| 36개월 (3년) | 4.10% | 3,690,000 | 568,260 | 3,121,740 | 33,121,740 |
원금 30,000,000원을 각 만기의 정기예금 최고금리(단리·만기일시지급 가정)에 넣었을 때 받는 이자입니다. 세금은 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)이며, 실수령 총액 = 원금 + 세후 이자입니다. 금리는 금융감독원 2026년 9월 공시 최고금리 기준으로, 우대조건 충족 시 값입니다.
표의 실수령 총액은 원금과 세후 이자를 합한 금액입니다. 같은 금액이라도 만기와 상품 금리에 따라 이자가 달라지니, 묶어둘 수 있는 기간에 맞춰 만기를 고르세요.
판정: 이 금액(3,000만원)은 예금자보호 한도(1억원) 이내입니다 — 한 금융회사에 예치해도 원금과 이자를 모두 보호받습니다.
3,000만원 만기별 세후 이자 곡선
3,000만원 만기별 세후 이자
만기가 길수록 이자 총액은 커지지만, 오래 묶이는 부담과 만기별 금리 차이를 함께 봐야 합니다. 막대는 원금 30,000,000원의 만기별 세후 이자(원)입니다.
3,000만원 목돈 굴리기 — 전략별 세후 실수령 비교
| 전략 | 대표금리 | 세후 이자(원) | 실수령 총액(원) | 예금자보호 | 구성(금융회사·금리) |
|---|---|---|---|---|---|
| 기간 사다리(1·2·3년 분할) | 4.1% | 2,081,160 | 32,081,160 | 보호 O | 경남은행 4.1% + 다올저축은행 4.1% + OK저축은행 4.1% |
| 예금+적금 혼합 | 9.05% | 1,482,615 | 31,482,615 | 보호 O | 경남은행 4.1% + 웰컴저축은행 14% |
각 전략을 금융감독원 2026년 9월 공시 최고금리로 계산한 세후 실수령입니다(단리·만기일시지급 가정). "구성"은 어느 금융회사에 어떤 금리로 나눠 담는지이며, 「예금자보호」는 원금+이자가 한 곳당 1억원 이내인지를 뜻합니다.
3,000만원이라면 오늘 세후 실수령이 가장 큰 방법은 기간 사다리(1·2·3년 분할)(세후 2,081,160원)입니다. 한 곳 집중과 분산의 실수령 차이가 크지 않다면, 안전성(예금자보호)과 유동성까지 함께 보고 고르세요.
💡 함께 보면 좋아요 금액대별로 한 곳 집중·2곳 분산·기간 사다리·예적금 혼합의 세후 실수령을 더 비교하려면 → 목돈 굴리기 전략 시뮬레이션
예금 vs 적금 — 같은 3,000만원이면 어느 쪽이 이자가 많나
| 예치 방식 | 적용 최고금리 | 세후 이자(원) | 실수령 총액(원) |
|---|---|---|---|
| 정기예금 (목돈 일시납) | 4.10% | 1,040,580 | 31,040,580 |
| 적금 (매달 분할 납입) | 14.00% | 1,924,650 | 31,924,650 |
정기예금은 30,000,000원을 한 번에 넣고, 적금은 같은 돈을 매달 약 2,500,000원씩 12개월에 나눠 넣는 경우입니다. 적금 금리가 더 높아도 실수령 이자는 정기예금이 더 큰 경우가 많은데, 적금은 나중에 넣은 돈일수록 이자가 붙는 기간이 짧기 때문입니다.
3,000만원 세후 3% = 세전 몇 %? — 실질 금리 역산
| 원하는 세후 실질 금리 | 필요한 세전 표시 금리 | 세후로 남는 금리 |
|---|---|---|
| 2% | 2.36% | 2% |
| 2.5% | 2.96% | 2.5% |
| 3% | 3.55% | 3% |
| 3.5% | 4.14% | 3.5% |
| 4% | 4.73% | 4% |
| 4.5% | 5.32% | 4.5% |
| 5% | 5.91% | 5% |
예금 광고의 금리는 세전입니다. 손에 쥐는 세후로 특정 수익률을 원하면 그보다 높은 세전 금리가 필요합니다. 예: 세후 연 3%를 받으려면 세전 약 3.55%짜리 상품에 가입해야 합니다(세전 = 세후 ÷ 0.846).
오늘 정기예금 1년 최고금리는 세전 4.1%입니다. 여기서 이자소득세 15.4%를 떼면 세후 실질 금리는 약 3.47%가 됩니다. 다른 재테크 상품(채권·펀드 등)과 비교할 때는 이 세후 기준으로 맞춰 보는 것이 정확합니다.
3,000만원 우대금리 함정 — 광고 최고금리와 실수령의 차이
예금 광고에 적힌 "최고 연 O%"는 우대조건을 모두 충족했을 때의 숫자입니다. 급여이체·카드실적·마케팅 동의·첫거래 같은 조건을 하나라도 못 채우면 기본금리만 적용돼, 위 실수령 표보다 이자가 크게 줄 수 있습니다. 가입 전 상품별 기본금리와 우대조건 원문을 정기예금 금리비교에서 확인하고, 내가 실제로 채울 수 있는 조건만으로 계산하는 것이 안전합니다.
3,000만원과 예금자보호 한도
원금 30,000,000원 ÷ 예금자보호 한도 1억원 (2026년 9월 기준)
원금 30,000,000원은 예금자보호 한도(1인당 각 금융회사 1억원·원금+이자 합산·2025-09-01 상향) 안이라, 한 금융회사에 넣어도 이자까지 전액 보호됩니다. 1억을 넘겨 예치할 계획이라면 분산예치 설계를 참고하세요.
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3,000만원 예금 이자 자주 묻는 질문
3,000만원 예금 이자 세금 떼면 실수령 얼마인가요?
예금 이자에 세금이 왜 15.4%인가요?
우대조건을 하나도 못 채우면 예금 금리는 얼마나 되나요?
같은 돈이면 예금이 나아요, 적금이 나아요?
세후 3%를 받으려면 세전 금리가 얼마여야 하나요?
단리와 복리 중 어느 쪽으로 계산한 건가요?
3,000만원 이상은 어떻게 나눠 넣나요?
3,000만원 데이터 출처
안내: 이 계산은 금융감독원 공시 최고금리 기준의 단리·만기일시지급 가정으로, 정보 제공 목적이며 가입 권유가 아닙니다. 우대조건 충족 여부·이자지급 방식·세금우대에 따라 실제 수령액은 달라집니다. 가입 전 반드시 해당 금융회사의 조건을 확인하시기 바랍니다.
최종 수정: 2026-10-16