오늘 3,000만원 예금 이자 실수령 — 세후 얼마 받나

3,000만원이면 경남은행 The든든예금(시즌2)이 최고금리 1위지만 우대조건을 채워야 받는 금리라, 조건을 못 채우면 기본금리 열로 비교해야 합니다. 1금융권 1위와 저축은행 1위의 한 해 세후 이자는 같습니다. 다음은 1년·한 달 이자입니다.

공시상 가입 대상이 제한된 11개 상품(나이 제한·특정 지점 방문 가입 등)은 아무나 가입할 수 없어 1위에서 빼고 아래 표에 따로 모았습니다.

3,000만원이면 최소 가입금액 조건 때문에 이 상품들에 가입할 수 없어 위 조건별 1위에서 뺐고, 금액을 늘리면 가입할 수 있는 상품이 늘어납니다 — 조건별 1위로 돌아가 비교하세요.

1년 세후 이자 = 3,000만원 × 연 금리 × (1 − 0.154). 이자소득세 15.4%는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 더한 것입니다. 기간이 1년이 아니면 연 금리에 「개월 수 ÷ 12」를 곱합니다. 오늘 1년 최고 연 4.1%를 넣으면 되고, 우대조건을 못 채운다면 기본금리 최고 연 4.1%로 다시 계산해 보세요.

맨 위 상품(OK저축은행)과 바로 다음 상품이 같은 최고금리라, 금리보다 우대조건·한도·가입 경로로 고르는 편이 낫습니다. 맨 위 상품은 우대조건 없이 누구나 같은 금리를 받습니다.

3,000만원을 기간별 최고 상품에 넣으면 최고금리가 1개월의 연 3.5%부터 6개월의 연 4.1%까지 갈립니다. 기간이 길수록 이자 총액은 커지지만 그만큼 돈이 묶이므로, 돈 쓸 날에 맞는 칸 가운데 가장 높은 금리를 고르세요.

1년(12개월)으로 두면 경남은행 The든든예금(시즌2)이 연 4.1%로 가장 높고, 세후 이자는 1,040,580원입니다.

2026년 9월 공시에서 3,000만원을 한 상품에 받을 수 있는 은행·저축은행 전체 최고 상품을 기간마다 골라 세후 이자를 계산했습니다. 만기일시지급·단리이고, 표시 금리는 우대조건을 채웠을 때 기준입니다.

한 곳 최고금리 집중: 경남은행 The든든예금(시즌2)에 30,000,000원(연 4.1% · 12개월), 만기까지 세후 이자는 1,040,580원이고 1년으로 환산하면 1,040,580원입니다.

1금융+저축은행 절반씩: 경남은행 The든든예금(시즌2)에 15,000,000원(연 4.1% · 12개월), 조은저축은행 정기예금(서울본점)에 15,000,000원(연 4.1% · 12개월), 만기까지 세후 이자는 1,040,580원이고 1년으로 환산하면 1,040,580원입니다.

1·2·3년 기간 사다리: 경남은행 The든든예금(시즌2)에 10,000,000원(연 4.1% · 12개월), 다올저축은행 Fi 하이브리드 정기예금 (대면)에 10,000,000원(연 4.1% · 24개월), OK저축은행 OK e-안심앱플러스정기예금6 (변동금리)에 10,000,000원(연 4.1% · 36개월), 만기까지 세후 이자는 2,081,160원이고 1년으로 환산하면 1,040,580원입니다.

예금 절반 + 적금 절반: 경남은행 The든든예금(시즌2)에 15,000,000원(연 4.1% · 12개월), 청주저축은행 단비 정기적금(적금)에 매달 1,250,000원씩 12개월(연 6% · 세후 이자 412,425원), 만기까지 세후 이자는 932,715원이고 1년으로 환산하면 932,715원입니다.

같은 금액을 1년 만기 최고 상품에 넣는다고 할 때 권역별 차이입니다.

금리 차이가 작다면 가까운 은행이나 이미 쓰는 앱이 편한 곳을 고르는 편이 낫습니다. 차이가 크다면 저축은행을 쓰되 한 곳에 원리금 1억원을 넘기지 않게 나누세요.

이자소득세 15.4%를 뗀 세후 이자로 비교하세요. 이자·배당을 합친 금융소득이 종합과세 기준을 넘는 해에는 세율이 달라집니다.

원금 30,000,000원은 예금자보호 한도(1인당 각 금융회사 1억원·원금+이자 합산·2025-09-01 상향) 안이라, 한 금융회사에 넣어도 이자까지 전액 보호됩니다. 1억을 넘겨 예치할 계획이라면 분산예치 설계를 참고하면 됩니다.

예금자보호는 1인당 금융회사별로 원금과 이자를 합쳐 1억원까지입니다. 3,000만원은 한 곳에 맡겨도 이자까지 한도 안이라, 분산보다 최고금리를 고르는 편이 먼저입니다.

예금자보호 한도는 1인당 각 금융회사 1억원(원금+이자 합산, 2025-09-01 상향)입니다. 한도를 넘겨 예치할 계획이라면 분산예치 설계를 참고하면 됩니다.

원금과 1년 이자는 보호 한도 1억원의 31%를 쓰는 금액입니다(한도 사용률).

원금·기간·금리·단복리·과세를 바꾸면 세전·세후 실수령이 즉시 바뀝니다. 아래 표는 오늘 최고금리 기준 고정값입니다.

계산기 값은 세전 이자에서 이자소득세 15.4%를 뺀 세후 금액입니다. 입력한 금리가 우대조건을 채웠을 때의 최고금리라면 실제 수령액은 이보다 낮아질 수 있으니, 기본금리로도 한 번 더 계산해 두 값의 차이를 비교하세요.

표의 실수령 총액은 원금과 세후 이자를 합한 금액입니다. 같은 금액이라도 만기와 상품 금리에 따라 이자가 달라지니, 묶어둘 수 있는 기간에 맞춰 만기를 고르세요.

1년 최고 상품을 고르면 공시 평균 금리로 넣을 때보다 세후 이자가 81,216원 많습니다 — 상품을 고르는 수고의 값입니다(아래 두 번째 차트). 세금을 뗀 실질 금리는 표 맨 오른쪽 열입니다.

표시 금리는 우대조건을 모두 채웠을 때의 최고치입니다. 조건을 못 채우면 기본금리만 적용되니, 가입 전 해당 금융회사의 우대조건을 확인해야 합니다.

판정: 이 금액(3,000만원)은 예금자보호 한도(1억원) 이내입니다 — 한 금융회사에 예치해도 원금과 이자를 모두 보호받습니다.

만기가 길수록 세후 이자가 커지지만 금리가 가장 높은 기간은 6개월(연 4.1%)입니다. 중도해지하면 약정 금리보다 크게 낮은 이율을 받으니 그 돈을 쓸 날에 맞춰 만기를 고르세요.

3,000만원이라면 오늘 권장하는 방법은 1금융+저축은행 절반씩(1년 환산 세후 이자 1,040,580원)입니다. 한 곳 집중과 분산의 실수령 차이가 크지 않다면, 안전성(예금자보호)과 유동성까지 함께 보고 고르세요.

오늘 3,000만원에서 권장 전략은 「1금융+저축은행 절반씩」(1년 환산 세후 이자 1,040,580원)입니다. 판정 기준은 1금융과 저축은행에 절반씩 나누는 균형 분산이며, 분산 전략이 없는 날은 예금자보호 안에서 세후 이자가 가장 큰 전략입니다.

💡 함께 보면 좋아요 금액대별로 한 곳 집중·두 곳 분산·기간 사다리·예적금 혼합의 세후 실수령을 더 비교하려면 → 목돈 굴리기 전략 시뮬레이션

목돈 3,000만원이 이미 있다면 정기예금(일시납)이 유리한 경우가 많습니다. 위 표에서 정기예금 세후 이자는 1,040,580원, 같은 돈을 매달 나눠 넣는 적금은 824,850원으로, 차이는 215,730원입니다.

적금은 표시 금리가 높아 보여도 실제 이자가 붙는 평균 기간이 절반 정도라, 이미 가진 목돈에는 대개 정기예금이 낫습니다. 반대로 매달 새로 저축할 여윳돈이라면 적금이 목돈 모으기에 맞습니다. 상품별 조건은 정기예금 금리비교 · 적금 금리비교에서 볼 수 있습니다.

오늘 정기예금 1년 최고금리는 세전 4.1%입니다. 여기서 이자소득세 15.4%를 떼면 세후 실질 금리는 약 3.47%가 됩니다. 다른 재테크 상품(채권·펀드 등)과 비교할 때는 이 세후 기준으로 맞춰 보는 것이 정확합니다.

오늘 3,000만원을 한 번에 받는 1년 정기예금 최고는 연 4.1%(경남은행 The든든예금(시즌2))이고, 세금을 뗀 실질 금리는 연 3.47%입니다.

예금 광고에 적힌 "최고 연 O%"는 우대조건을 모두 충족했을 때의 숫자입니다. 급여이체·카드실적·마케팅 동의·첫거래 같은 조건을 하나라도 못 채우면 기본금리만 적용돼, 위 실수령 표보다 이자가 크게 줄 수 있습니다. 가입 전 상품별 기본금리와 우대조건 원문을 정기예금 금리비교에서 확인하고, 내가 실제로 채울 수 있는 조건만으로 계산하는 것이 안전합니다.